Solutions: Etudes collectives Banque Finance Assurance
- Les observatoires des marchés de la banque et de l'assurance
- Les marchés et le financement du logement
- La veille des marchés de la banque et de l'assurance
Les marchés et le financement du logement
Observatoire du Financement du Logement (OFL)
Chaque année, l'OFL réalise une enquête nationale sur le financement par emprunt des opérations immobilières réalisées par les ménages.
Cette enquête est conduite auprès des principaux établissements distributeurs de crédit. Elle permet de recueillir plus de 52.000 dossiers de prêts ayant financé l'acquisition d'un logement principal, d'une résidence secondaire ou d'un bien d'immobilier de rapport, ou encore la réalisation de travaux.
Cette étude propose une photographie détaillée de l’ensemble des marchés de l’immobilier et s'articule autour de cinq axes :
- définir les clientèles des différents établissements de prêt (caractéristiques socio-démographiques);
- identifier les modes de financement des opérations (plans de financement);
- établir une typologie des types d'opérations réalisées (neuf, ancien, individuel, collectif, région, prix…);
- définir les parts de marché de chaque réseau distributeur de crédit;
- présenter une analyse régionale des marchés de l’immobilier : pour chacune des 21 régions INSEE (hors Corse), et pour chacun des trois marchés (résidences principales, investissement locatif privé et résidences secondaires), nous proposons une fiche de synthèse qui reprend les principaux indicateurs des marchés de l’immobilier (âge moyen de l’emprunteur, montant moyen de l’opération, montant moyen de l’apport personnel, taux d’effort moyen…).
| L’accession à la propriété (France entière) |
Données 2006 |
| Données 2005 | |
| Données 2004 | |
| Données 2003 | |
| L’investissement locatif privé (France entière ) |
Données 2006 |
| Données 2005 | |
| Données 2004 | |
| Données 2003 | |
| Le marché des résidences secondaires (France entière) |
Données 2006 |
| Données 2005 | |
| Données 2004 | |
| Données 2003 |
Chaque année, publication en novembre des résultats relatifs aux opérations réalisées l’année précédente.
Contact :
Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels
Crédit Logement et CSA ont souhaité mettre en commun leur capacité d’expertise des marchés immobiliers. Avec plus de 450 000 opérations immobilières cautionnées chaque année, Crédit Logement occupe en effet une place prépondérante sur le marché des crédits immobiliers aux particuliers, de l’ordre du tiers du montant des prêts accordés.
Pour sa part, CSA réalise depuis plus de 25 ans une enquête nationale sur le financement par emprunt des opérations immobilières réalisées par les ménages. En se fondant sur un échantillon de grande taille, de l’ordre de 55 000 à 60 000 dossiers de prêts accordés chaque année, il propose une analyse unique du marché : caractéristiques socio-démographiques des emprunteurs, caractéristiques des biens immobiliers, plan de financement, etc. Et d’ailleurs, c’est avec l’OFL qu’un des indicateurs d’objectif de la LOLF (% de primo accédants) est élaboré chaque année.
Fort de cette synergie, l’Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels propose un tableau de bord trimestriel du marché qui reprend 6 indicateurs principaux :
- Le niveau du taux d’intérêt nominal moyen (hors assurance et coût des sûretés) pour les seuls prêts bancaires (hors les prêts relais et les rachats de créances) ;
- La durée moyenne des crédits accordés pour les seuls prêts bancaires (hors les prêts relais et les rachats de créances) ;
- Le coût moyen des opérations immobilières financières (hors frais) ;
- Le revenu moyen des ménages ayant réalisé ces opérations immobilières ;
- Le coût relatif moyen des opérations immobilières réalisées ;
- L’endettement total moyen pour les opérations immobilières concernées.
Ces indicateurs sont publiés sur le site de Crédit Logement, spécialiste de la garantie de prêt immobilier.
Contact :
DESPINA. Perspectives des marché Immobiliers et du marché des crédits immobiliers aux particuliers (14éme édition)
Les prévisions de FBCF logement des ménages faites par l'INSEE sont très loin de couvrir les besoins en matière d'évolution des marchés du logement. Une approche détaillée est indispensable (logements neufs, logements anciens, travaux, résidences principales, résidences secondaires, immobilier de rapport).
Le Modèle DESPINA fournit aux responsables crédits immobiliers des établissement prêteurs des données précises concernant l'évolution récente des marchés (en liaison avec les résultats de l'Observatoire du Financement du Logement) et surtout les perspectives d'activité du marché du neuf, de l'ancien et de l'entretien, à l'horizon 2007.
Le modèle DESPINA qui est utilisé à Nanterre, depuis 1989, par Michel MOUILLART permet de mettre en relation l'évolution des différents marchés avec leurs variables d'environnement : évolution du pouvoir d'achat, des taux d'intérêt, des prix des logements et, évidemment, de la réglementation de l'accès aux différents prêts.
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